Lexique crédit immobilier : les termes de votre prêt, définis simplement

Ce lexique crédit immobilier réunit les mots que vous croiserez de la première simulation au dernier remboursement : les sigles (TAEG, IRA, VEFA…), les termes du prêt immobilier et de ses garanties, puis les termes fiscaux utiles à l'emprunteur.

Les définitions sont courtes, et chaque règle chiffrée cite sa source officielle, lue en octobre 2026. Ce vocabulaire du crédit immobilier est rangé par thème, après un tableau des sigles et un parcours en cinq étapes.

Les sigles du crédit immobilier en un coup d'œil

Voici les dix sigles les plus courants, définis plus bas.

Les termes dans l'ordre de votre projet

Chaque étape d'un achat financé à crédit a son vocabulaire.

1. Préparer le projet : vous mesurez votre apport personnel, votre capacité d'emprunt et votre taux d'endettement.
2. Signer le compromis de vente : il contient en général une condition suspensive d'obtention du prêt.
3. Recevoir l'offre de prêt : elle donne le TAEG et ouvre un délai de réflexion avant votre accord.
4. Signer l'acte authentique chez le notaire : vous réglez les frais de notaire, la banque débloque les fonds.
5. Rembourser : chaque mensualité suit le tableau d'amortissement, jusqu'à un éventuel remboursement anticipé.

Pour le déroulé côté Proprimo, consultez les étapes de notre accompagnement.

Taux et coût du crédit

Le taux nominal est le taux d'intérêt du prêt, sans l'assurance ni les frais. Appliqué au capital restant dû, il donne les intérêts de chaque échéance. Les taux proposés par les banques évoluent avec le marché : suivez nos taux immobiliers du mois.

Le TAEG (taux annuel effectif global) exprime en taux annuel le coût total du crédit, c'est-à-dire tout ce que vous payez en plus du capital emprunté. Il intègre les intérêts, l'assurance exigée, les frais de dossier et les frais de garantie.

C'est lui qu'il faut comparer d'une offre à l'autre.

• Taux d'usure : le TAEG maximal qu'une banque peut pratiquer. Selon la Banque de France, qui le calcule chaque trimestre, la loi le définit comme le taux moyen pratiqué au cours du trimestre précédent, augmenté d'un tiers.
• TAEA (taux annuel effectif de l'assurance) : le poids de l'assurance emprunteur dans le TAEG, utile pour comparer deux contrats.
• Taux fixe, taux variable : le taux fixe ne bouge pas jusqu'à la fin du prêt ; le taux variable suit un indice, parfois dans une limite prévue au contrat (taux capé).
• Frais de dossier : la somme demandée par la banque pour monter votre prêt. Ils entrent dans le TAEG.
• Frais de courtage : la rémunération du courtier en crédit immobilier pour son accompagnement.

Votre capacité à emprunter

Le taux d'endettement est la part de vos revenus consacrée à vos mensualités de crédits, assurance comprise. En octobre 2026, Service-Public.fr indique que la banque doit vérifier qu'il n'est pas supérieur à 35 %.

La durée du prêt ne doit en général pas dépasser 25 ans, d'après la même source. Les durées d'emprunt ont atteint un record de 254 mois en janvier 2026 (Observatoire Crédit Logement/CSA, cité par l'ANIL).

Si vous découvrez le sujet, commencez par comprendre le crédit immobilier.

• Apport personnel : la part du projet payée sans emprunter, avec votre épargne par exemple. Il réduit le montant du prêt.
• Capacité d'emprunt : le montant maximal que vous pouvez emprunter selon vos revenus, vos charges, la durée et le taux.
• Reste à vivre : ce qu'il vous reste chaque mois une fois les mensualités payées.
• HCSF : l'autorité publique qui fixe aux banques leurs règles d'octroi du crédit immobilier.

L'offre de prêt et son remboursement

L'offre de prêt est le document de la banque qui fixe le montant, la durée, le taux, le TAEG et le coût total. En octobre 2026, Service-Public.fr rappelle que vous devez respecter un délai de réflexion de 10 jours calendaires avant de l'accepter.

Le remboursement anticipé est un droit : vous pouvez rembourser une partie ou la totalité de votre crédit avant la fin du contrat (Service-Public.fr). La banque peut alors réclamer des IRA. Selon la Banque de France, en octobre 2026, elles ne peuvent dépasser ni 6 mois d'intérêts sur le capital remboursé, ni 3 % du capital restant dû avant le remboursement.

• Condition suspensive : la clause du compromis de vente qui vous libère si vous n'obtenez pas votre prêt. Les conditions suspensives de prêt précisent le montant, la durée et le taux maximal recherchés.
• Mensualité : la somme payée chaque mois, qui mêle intérêts, remboursement du capital et souvent assurance.
• Tableau d'amortissement : le calendrier des échéances, avec pour chacune la part d'intérêts, la part de capital et le capital restant dû (CRD).
• Différé : une période sans remboursement du capital. En différé partiel, vous payez les intérêts ; en différé total, ils s'ajoutent au capital.
• Prêt in fine : vous payez les intérêts chaque mois et remboursez tout le capital à la dernière échéance.
• Modulation : la possibilité, prévue au contrat, d'augmenter ou de baisser vos mensualités dans certaines limites.
• Prêt relais : un prêt court qui avance une partie du prix du logement que vous vendez.
• Domiciliation des revenus : l'obligation de verser vos revenus sur un compte de la banque prêteuse. Depuis le 24 mai 2019, elle ne peut être exigée qu'en échange d'un avantage individualisé, pour dix ans au plus (ANIL).

Bon à savoir : les IRA, la modulation et le différé se discutent avant d'accepter l'offre. Ensuite, les modifier suppose un avenant, que la banque peut refuser.

Garanties et assurance emprunteur

La garantie protège la banque si vous ne remboursez plus. L'assurance emprunteur, elle, prend en charge tout ou partie du prêt en cas de décès, d'invalidité ou d'arrêt de travail, selon les garanties du contrat ; la banque la demande en général avant d'accorder le prêt.

• Hypothèque : une garantie de prêt immobilier inscrite sur le logement par acte notarié. En cas d'impayés graves, la banque peut faire vendre le bien.
• PPD (privilège de prêteur de deniers) : une garantie proche de l'hypothèque, réservée à l'achat d'un logement existant.
• Caution : un organisme s'engage à rembourser la banque à votre place, puis se retourne contre vous. Crédit Logement se présente comme le spécialiste de la garantie immobilière en France, au service des banques et de leurs clients depuis 1975.
• Quotité : la part du prêt couverte pour chaque emprunteur. Un couple peut par exemple être assuré à 50 % chacun ou à 100 % chacun ; la seconde formule couvre tout le prêt, quel que soit l'emprunteur touché, mais coûte plus cher.
• Délégation d'assurance : choisir un autre assureur que celui de la banque. Après la signature, ce changement reste possible à tout moment (Service-Public.fr).
• Convention Aeras : le dispositif qui s'applique en cas de risque aggravé de santé (Service-Public.fr).
• Co-emprunteur : la personne qui signe le prêt avec vous et s'engage à le rembourser au même titre que vous.

Acheter dans le neuf et les aides

La VEFA (vente en l'état futur d'achèvement) est l'achat à un promoteur d'un logement neuf pas encore construit. Vous payez par étapes : chaque appel de fonds correspond à une étape du chantier, et la banque débloque le prêt au même rythme.

• Intérêts intercalaires : les intérêts payés sur les sommes déjà débloquées, avant le versement complet du prêt.
• Prêt à taux zéro (PTZ) : un prêt aidé dont vous ne payez pas les intérêts. Selon Service-Public.fr, il doit servir à financer l'achat ou la construction de votre future résidence principale.
• Primo-accédant : la personne qui achète sa première résidence principale. Chaque aide fixe sa propre définition.

Les termes fiscaux utiles à l'emprunteur

Les frais de notaire sont réglés à la signature de l'acte de vente. Selon Service-Public.fr, ils comprennent des droits et taxes (dont les droits de mutation sur la vente), les émoluments du notaire, c'est-à-dire sa rémunération, et des débours, les frais qu'il avance pour vous.

• Taxe foncière : l'impôt local payé chaque année par le propriétaire. Prévoyez-la dans votre budget.
• Revenus fonciers : les loyers d'un logement loué non meublé, soumis à l'impôt sur le revenu.
• Intérêts d'emprunt déductibles : en location non meublée, les intérêts d'un emprunt contracté pour l'acquisition ou la conservation du bien sont déductibles (impots.gouv.fr).
• Régime réel : l'imposition des loyers, diminués des charges réellement payées. Il s'applique notamment quand le revenu brut foncier est supérieur à 15 000 € (impots.gouv.fr, octobre 2026) et permet de déduire les intérêts des emprunts du revenu net foncier.
• Micro-foncier : le régime simplifié des petits revenus fonciers, où un abattement forfaitaire remplace les charges réelles.
• Déficit foncier : l'excédent de vos charges sur vos loyers. Selon le BOFiP, la part issue de dépenses autres que les intérêts d'emprunt est déductible du revenu global, sous certaines conditions.

Bon à savoir : la fiscalité dépend de votre situation. Pour un cas particulier, vérifiez auprès de l'administration fiscale ou d'un professionnel : ce lexique informe, il ne remplace pas un conseil personnalisé.

Les acteurs de votre financement

Le courtier en crédit immobilier compare les offres des banques, monte votre dossier et négocie pour vous. Moneybounce, qui exploite la marque Proprimo, est un courtier immatriculé à l'ORIAS sous le numéro 20005562. Chez nous, la simulation et le rappel sont gratuits, mais l'accompagnement par un courtier est payant : consultez nos tarifs d'accompagnement.

• Banque prêteuse : l'établissement qui accorde le prêt, en fixe les conditions et prend la garantie.
• ORIAS : le registre officiel des intermédiaires en assurance, banque et finance, où vérifier qu'un courtier est immatriculé.
• Notaire : l'officier public qui rédige l'acte authentique de vente et le fait signer. Ce jour-là, la banque verse les fonds au notaire : c'est le déblocage des fonds.

Questions fréquentes sur le vocabulaire du crédit immobilier

Quelle différence entre le taux nominal et le TAEG ?

Le taux nominal ne mesure que les intérêts du prêt. Le TAEG y ajoute l'assurance exigée, les frais de dossier et les frais de garantie, puis traduit le tout en un taux annuel. Pour comparer deux offres de prêt, regardez donc le TAEG, qui ne peut pas dépasser le taux d'usure.

Quelle différence entre une hypothèque et une caution ?

L'hypothèque porte sur le logement et se constitue chez le notaire : si les impayés persistent, la banque peut obtenir la vente du bien. La caution repose sur un organisme spécialisé, qui paie la banque à votre place puis vous réclame les sommes versées. Dans les deux cas, la garantie a un coût, indiqué dans l'offre.

Peut-on changer d'assurance emprunteur après la signature ?

Oui. Selon Service-Public.fr, vous pouvez changer d'assureur à tout moment après la signature du crédit immobilier. Avant de résilier, comparez les garanties du nouveau contrat avec celles exigées par votre banque, ainsi que son coût sur la durée restante de votre prêt.

Passer des mots à votre projet. Ce lexique du prêt immobilier vous aide à lire une offre. Pour estimer votre mensualité, vous pouvez faire une simulation de crédit immobilier : la simulation de Proprimo est gratuite et ne demande pas de créer de compte. Un crédit immobilier se rembourse pendant des années : empruntez selon vos moyens.

Sources : Service-Public.fr (crédit immobilier, assurance emprunteur, PTZ, frais de notaire) · Banque de France (taux d'usure, remboursement anticipé) · ANIL (contrat de crédit, durées d'emprunt) · impots.gouv.fr et BOFiP (revenus fonciers). Pages lues le 27 octobre 2026.